En algún momento has escuchado sobre la posibilidad de adquirir préstamos de manera rápida y sin tantas exigencias en cuanto a requisitos se refiere.
Pues bien, existe un producto financiero online mejor conocido como microcréditos o micropréstamos al instante. Estos se han convertido en la opción más utilizada en la actualidad por su versatilidad.
Estos microcréditos los puedes solicitar para solventar cualquier eventualidad que se te presente, para gastos de recreación, de inversión, entre otros. Incluso, para hacer la reunificación de deudas.
El financiamiento que recibes es similar al de las entidades bancarias tradicionales. Sin embargo, con los microcréditos online el procedimiento es menos engorroso.
Y eso no es todo, también su popularidad se debe a que es un tipo de financiamiento que está disponible para la mayoría de las personas. Por lo tanto, te orientaremos sobre el procedimiento para obtener préstamos de manera rápida y confiable.
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El objetivo es que aprendas en qué consisten, dónde y cómo solicitarlos y todos los aspectos que lo rodean.
¿Qué son los microcréditos online?
Son financiamientos de cantidades de dinero generalmente pequeñas, que puedes solicitar en el momento en que lo necesites con plazos de pago en corto tiempo. Esto significa que no serviría para la realización de proyectos grandes o para pagar plazos largos.
En ese sentido, como nuevo cliente la cantidad mínima de dinero que puedes solicitar son 50 euros y la máxima 1000 euros, mientras que para la segunda vez algunas entidades crediticias aumentan el límite a 1200 euros.
En cuanto al plazo de devolución, puedes devolverlo en un par de días o en 120 días como máximo.
Dichos créditos son procesados totalmente de manera online y tanto el tiempo para realizar la solicitud como para tener el dinero depositado en tu cuenta es relativamente corto, pues la respuesta es prácticamente inmediata.
Y es que al tratarse de un préstamo relativamente pequeño, los prestamistas no se toman mucho tiempo para aprobarlos. En 15 minutos, aproximadamente, transferirán el dinero a tu cuenta bancaria.
Por otro lado, los requisitos para obtener microcréditos a plazos son pocos, al cumplir con las condiciones de pago puedes solicitar un nuevo financiamiento online en menor tiempo porque tus datos ya se encuentran registrados.
En líneas generales, este tipo de créditos tiene muchos beneficios y no puedes quedarte por fuera.
Las instituciones online lo facilitan todo
Como todo el procedimiento es de manera digitalizada, para estos procesos existen las instituciones financieras online a tu disposición.
Realizar la solicitud de estos microcréditos es sumamente fácil, sin trámites de papeleos gracias a la simplificación en el proceso que estas instituciones financieras ofrecen.
Una de las ventajas que obtendrás al solicitar microcréditos España es que no necesitas ningún tipo de aval.
Entre las instituciones financieras online con las que cuentas para la solicitud de créditos tenemos:
- Bancos online: A través de los bancos online, la persona solicita el préstamo de capital a una empresa privada, interactuando de manera directa con ésta.
- Plataformas de búsqueda: En estas plataformas se agrupan diferentes prestamistas, quienes diariamente a través de sus motores de búsqueda ofrecen al solicitante sus formas de financiamiento gracias a la modalidad MarketPlace.
En cualquier caso, el proceso de solicitud es el mismo, los intereses son los mismos y los requisitos son los mismos.
Mejores prestamistas de microcréditos 2024
Actualmente en España se ha acrecentado el número de empresas financieras de capital privado que a través de las plataformas online ofrecen la posibilidad de obtener microcréditos 50 euros.
Algunos de los sitios que puedes visitar para solicitar créditos de manera rápida son los siguientes.
HolaDinero
En esta institución financiera o banco online puedes solicitar microcréditos desde 50 a 1000 euros. De hecho, este tipo de préstamos es su especialidad.
Mientras que el plazo de devolución o pago máximo es de 61 días. Lo mejor es que el primer préstamo es gratis sin intereses, es decir, si solicitas 500 euros debes devolver la misma cantidad de dinero.
Se caracteriza por ser una institución totalmente confiable y por tener un proceso de aprobación y de transferencia de 10 minutos, aproximadamente.
Kreditiweb
Este sitio online no es un banco, sino una plataforma que tiene un motor de búsqueda y te ayuda a encontrar el mejor producto del mercado.
Aunque tiene la capacidad para otorgar préstamos grandes, también puedes solicitar microcréditos de hasta 1000 euros.
Uno de sus principales atractivos es que es un excelente sitio para quienes busquen microcréditos con ASNEF. Por otro lado, tiene muchas opciones de pago para devolver el dinero.
Tu Crédito Rápido
Esta plataforma de préstamos ofrece créditos desde 50 hasta 9000 euros con un plazo de devolución de 60 meses.
Esto significa que puedes solicitar microcréditos de hasta 1000 euros, los cuales se aprueban al instante y en minutos estarán en tu cuenta bancaria.
Aunado a esto, protege todos los datos personales y financieros de los solicitantes para evitar que caigan en manos de terceros.
Finzmo
Es una de las páginas prestamistas online más populares de España porque sus servicios son gratuitos.
En Finzmo puedes solicitar desde 500 hasta 10000 euros con un plazo máximo de devolución de 60 meses. Si solicitas menos de 1000 euros como nuevo usuario no tendrás que pagar intereses.
En cuanto a los microcréditos online, los financiamientos suelen tener comisiones e intereses bastante atractivos. Sin lugar a dudas, uno de los mejores sitios para los españoles.
Fiesta Crédito
Es una institución financiera online dedicada exclusivamente a otorgar microcréditos de manera rápida y segura.
En cuestión de minutos puedes acceder a solicitar tu microcrédito por montos que oscilan entre los 100 euros y 1000 euros como límite y el cobro de comisiones es bajo.
Es importante resaltar que cuando te registras y solicitas los microcréditos inmediatos por primera vez, puedes beneficiarte de no pagar comisiones ni intereses hasta un monto de 300 euros.
Además de las entidades financieras online mencionadas, también están los microcréditos podemos y los microcréditos BBVA.
Microcréditos con ASNEF
Los prestamistas independientes online utilizan los microcréditos para darles una oportunidad a las personas que tienen historial de impagos. Lo cual es una excelente noticia para todos.
En ese orden de ideas, se conocen como microcréditos con ASNEF, siglas que significan: Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. En dicho fichero ingresan a las personas que no pagan las facturas en España.
Para quienes tienen historial de impagos lo aconsejable es comprobar ingresos fijos para tener mayores posibilidades de obtener el préstamo. Por ejemplo, puedes comprobar ingresos con nómina, pensión o paro.
Por otro lado, cuando se trata de microcréditos con ASNEF los intereses suelen ser un poco más altos que en condiciones normales. Generalmente, de 1 % diario.
Lo ideal es utilizar un simulador de créditos online para conocer el coste aproximado del microcrédito antes de solicitarlo. De esa manera puedes evaluar las distintas ofertas del mercado antes de aceptar un contrato de préstamo.
Requisitos para solicitar microcréditos a plazos
En cuanto a los requisitos para solicitar préstamos online instantáneos, lo primero que debes tener es el DNI, a este se suman los siguientes recaudos que debes cumplir y consignar desde la comodidad de tu hogar:
- Edad: Las personas que solicitan los microcréditos o micropréstamos deben ser mayores de edad. Estas edades pueden ser de 18 años de edad o a partir de los 21 dependiendo de los requerimientos de la plataforma.
- Documento de identidad: Como se dijo anteriormente, al solicitar un microcrédito se debe presentar el DNI, el NIE o en su defecto el pasaporte, siempre y cuando se encuentren vigentes.
- Cuenta bancaria: Al ser residente español, el solicitante debe indicar los datos de su cuenta bancaria.
- Datos personales: Son datos imprescindibles para poder procesar los préstamos online, estos son: nombres, apellidos, datos laborales, lugar de residencia y cualquier otro que estipule el formulario de ingreso.
- Datos de contacto: El solicitante debe proporcionar un correo electrónico activo y un SMS, para que exista interacción con la plataforma y recibir las informaciones o novedades que se generen.
En algunos casos también será necesario comprobar ingresos fijos para aumentar la confianza del banco hacia ti y de esa forma conseguir el financiamiento. Pero no es necesario todo el tiempo.
¿Cómo pedir microcréditos online?
Una vez conocido el funcionamiento de los microcréditos en España, es necesario familiarizarte con el procedimiento para poder acceder a dichos mini créditos de forma exitosa y segura.
- En primer lugar, ingresa a la página Web de la institución financiera que seleccionaste para solicitar los microcréditos al instante. Si la plataforma financiera lo exige, abre una cuenta.
- Procede a llenar el formulario de solicitud especificando el monto a solicitar y el plazo de devolución del préstamo.
- Envía la solicitud una vez verifiques que están correctos todos los requerimientos.
- Debes esperar respuesta de la solicitud que generalmente es en cuestión de minutos, no suelen tardar un día.
- La institución financiera online se pondrá en contacto contigo por SMS o correo electrónico indicando la respuesta a tu solicitud de préstamo, así como también te indicará las instrucciones a seguir para la aceptación del contrato.
- Una vez cumplidos los procedimientos anteriores el dinero será transferido a tu cuenta y puedes comenzar a hacer uso de él.
El tiempo de devolución suele ser casi que al instante, en menos de 15 minutos estará disponible en tu cuenta bancaria.
Ya luego debes estar al pendiente de los plazos de devolución para evitar multas y en el peor de los casos que ingresen tu nombre en un listado de morosidad.
¿Por qué debería solicitar microcréditos?
1. Está disponible para todas las personas: lo mejor de los microcréditos online es que las entidades financieras suelen tenerlos disponibles para todas las personas sin importar el historial financiero y sin necesidad de tener ingresos altos.
En ese sentido, no hay que cumplir una larga lista de requisitos o condiciones, lo cual es perfecto para aquellos que les cuesta conseguir productos financieros en bancos tradicionales.
2. Facilidad de solicitud: para obtener microcréditos España no hace falta tener amplios conocimientos en el mundillo de las finanzas y tampoco hace falta contratar un asesor. Sin embargo, la mayoría de las entidades financieras le asignan a cada solicitante un asesor.
Los microcréditos online tienen un proceso de solicitud muy sencillo. Con solo ingresar a la página web del prestamista y seguir un par de pasos, ya tendrás el préstamo en minutos disponibles.
3. Rápida aprobación: lo mejor de los microcréditos es que puedes contar con el dinero casi de inmediato. Por lo tanto, es el préstamo ideal para cuando necesites dinero de emergencia.
En ese sentido, las personas buscan los microcréditos inmediatos cuando deben pagar una factura médica de urgencia, un viaje de emergencia, reparar un electrodoméstico o simplemente para cerrar el mes con liquidez.
Preguntas frecuentes
Como complemento a la información que ya conoces, te presentamos algunas preguntas que pueden surgir sobre los microcréditos por internet en España y sus respectivas respuestas.
¿Cómo puedo pagar los microcréditos?
Los métodos de pago disponibles para devolver el dinero del préstamo dependerá de cada institución financiera online. No obstante, la forma de pago más utilizada es la transferencia bancaria y los descuentos directos desde la cuenta bancaria que hayas asociado al momento de la solicitud del préstamo. Asimismo, puedes pagar haciendo un depósito en una sucursal bancaria, entre otras formas de pago.
¿Puedo solicitar microcréditos los fines de semana?
Por lo general, los microcréditos online al ser financiamientos pequeños se aprueban y se transfieren los fines de semana y también los días feriados. Sin embargo, todo dependerá de las políticas de cada institución financiera, pues hay algunas que aunque reciben la solicitud, no transfieren el dinero hasta el próximo día hábil.
¿Puedo solicitar un microcréditos con el DNI vencido?
No, el documento de identidad es uno de los principales requisitos para poder solicitar microcréditos online, pues con él la institución financiera puede verificar quién eres o si estás registrado en un listado de impagos. En caso de que tengas el DNI o NIE vencido o en mal estado, las entidades prestamistas también aceptan licencia de conducir y otros documentos.