Los créditos online llegaron para facilitar la vida de los españoles, ahora puedes lograr tus sueños con un par de clics. No esperes más y aprovecha los beneficios de los créditos por internet.
Si ya tienes cierta edad seguro recuerdas lo engorroso que es solicitar un crédito o préstamo en los bancos tradicionales. De hecho, muchas personas ni siquiera lo intentan ya que se ven ahuyentados por todo el proceso.
Y es que en ese caso debes pedir una cita, asistir a una sucursal bancaria para hacer una cola hasta que te atiendan y llevar una carpeta con un montón de papeles y al final del día el banco puede rechazar la solicitud.
Sin embargo, todo ese proceso no es necesario cuando se trata de préstamos online rápidos sin papeleos. En un abrir y cerrar de ojos puedes obtener el dinero necesario para el proyecto que tienes en mente.
Sin más preámbulo, vamos con todo sobre los créditos online: en qué consisten, dónde solicitarlos, tipos y más.
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¿Cómo funcionan los créditos online?
La esencia de los créditos online no cambia, es decir, una persona pide dinero prestado y un prestamista independiente se lo concede con la condición de que se lo devuelva con intereses y comisiones.
Hasta ese punto el funcionamiento de los créditos por internet son similares a los que puedes encontrar en los bancos tradicionales.
La diferencia radica en el proceso de solicitud, aprobación y transferencia, requisitos, plazos y tiempo de aprobación. Para ser más precisos, a continuación, resaltaremos las principales características de los préstamos online España:
- Proceso de solicitud 100 % online: todo el proceso de solicitud y devolución del préstamo se realiza por internet. Esto significa que no debes salir de casa para solicitarlo y tampoco armar carpetas de papeles, solo debes contar con dispositivo con conexión a internet.
- Tiempo de aprobación: todo depende de la cantidad de dinero solicitada, pero en líneas generales los créditos online son más rápidos que los que puedes encontrar en los bancos tradicionales. Por ejemplo, los préstamos menores a 1000 euros se transfieren en minutos y los superiores a dicha cantidad en solo horas.
- Flexibilidad de requisitos: la mayoría de los requisitos solicitados son fáciles de cumplir o seguro los tienes a la mano para proporcionarlos a la institución financiera online.
- Aceptan a personas con ASNEF: algunos tipos de préstamos rápidos están disponibles para las personas con historial de impagos, es decir, para quienes están registrados en ASNEF.
Por dichas características es que cientos de personas en España diariamente solicitan créditos online fiables.
Tipos de créditos online en España
Al ingresar a una institución financiera online notarás que segmentan los créditos por motivos. Por ejemplo, para estudios, compra de coche o casa, viaje, entre otros.
Pero la realidad es que se trata de un mismo préstamo, la diferencia es que en algunos casos el motivo puede influir en el coste del préstamo, mientras que algunas instituciones ni siquiera piden explicaciones.
Dicho esto, explicaremos los tipos de préstamos online que puedes obtener en España:
Micropréstamo personal
Se trata de un financiamiento pequeño, tal y como lo deja claro su nombre. También conocido como microcrédito personal online.
Este tipo de préstamo va desde los 50 hasta 1000 euros como nuevo usuario y hasta 1200 si eres usuario regular de una institución online. Por lo tanto, es perfecto si buscas préstamos rápidos 300 euros.
Mientras que el tiempo de devolución va desde 15 hasta 120 días, dependiendo de las políticas de cada institución financiera.
Por sus características, queda claro que no es un préstamo a largo plazo, es todo lo contrario. De hecho, es posible que los intereses cobrados sean de 1 % diario.
Sin embargo, también es cierto que en España hay muchas instituciones financieras online que ofrecen estos préstamos online rápidos sin papeleos gratis, es decir, no debes pagar ni comisiones ni intereses.
Esto significa que si solicitas 300 euros, en la fecha de vencimiento debes devolver la misma cantidad de dinero. Es un crédito barato.
Cabe destacar que este es el mejor tipo de créditos online rápidos ya que en menos de 15 minutos el dinero es transferido a tu cuenta bancaria. Esto hace que sea el financiamiento ideal cuando las personas necesitan liquidez de inmediato por alguna emergencia.
Por otro lado, la cantidad de requisitos que debes cumplir para lograr la aprobación es poca.
Préstamos personal online
Como préstamos personales online se le conocen a los financiamientos con los que puedes realizar la mayoría de proyectos.
Y es que este tipo de créditos online fiables va desde 1000 hasta 50000 euros, aunque en algunas instituciones financieras puedes conseguir más dinero; con un plazo de devolución máximo de 8 años.
Las personas buscan este préstamo cuando quieren comprar un coche, quieren reformar el hogar, pagar la matrícula universitaria y hasta iniciar un emprendimiento.
Al ser un crédito más grande, los prestamistas pueden tardar entre 24 a 48 horas hábiles para transferir el dinero a la cuenta bancaria del solicitante.
Igualmente, en este caso las instituciones online son más exigentes con los requisitos. Por ejemplo, hay que comprobar ingresos fijos o, en su defecto, presentar un aval o garantía de cualquier tipo.
Crédito para reunificación de deudas
Consiste en agrupar todas las deudas de hipotecas y préstamos en una sola cuota total con la aprobación de un nuevo financiamiento.
Para lograr este tipo de préstamos es fundamental demostrar ingresos constantes, presentar una garantía o un aval.
Pues si ya el solicitante tiene una deuda, el banco quiere estar seguro de que esta vez no será una deuda que se acumule.
Recientemente debido a la situación mundial los créditos o préstamos para la reunificación de deudas han tomado mucho auge.
Créditos online con ASNEF
Como si fuera poco, también existen créditos online para quienes forman parte de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), el fichero de morosidad a donde van a parar todas las personas que no paguen sus deudas en España.
De entrada, el estar registrado en ASNEF le imposibilita a la persona el poder conseguir productos financieros. No obstante, las instituciones por internet ahora tienen créditos online con ASNEF.
La forma más sencilla de obtener un crédito estando en ASNEF es con los micropréstamos personales. Ya que al ser pequeñas cantidades de dinero, los prestamistas toman el riesgo de hacer la operación.
Cabe destacar que cuando se está en un fichero de morosidad es posible que tengas que pagar intereses más altos. Y si quieres tener más posibilidades de aprobación, lo recomendable es comprobar ingresos fijos.
Pero si lo que buscas es un préstamo grande estando en ASNEF, la verdad es que tus posibilidades son muy limitadas.
Lo único que puedes hacer es buscar una institución financiera online que trabaje con garantías o aval, de esa forma el prestamista no se preocupará por el historial de impagos ya que puede estar seguro de que el dinero volverá a él de cualquier forma.
Mejores prestamistas de créditos online
En España, para el beneficio de los españoles, hay muchas instituciones prestamistas online, como es el caso de Creditea.
Para que ya tengas un panorama claro de lo que puedes encontrar, mencionaremos a las mejores instituciones financieras online.
HolaDinero
Esta es una institución financiera online que se especializa en micropréstamo o microcréditos online. Es decir, puedes solicitar desde 50 hasta 1000 euros con un plazo de devolución máximo de 61 días.
Un punto a favor de HolaDinero es que el propio solicitante puede establecer las cuotas a su conveniencia.
Pero sin dudas lo mejor que tiene es que la primera vez que uses sus servicios el préstamo será totalmente gratis. No debes pagar comisiones ni intereses.
Kreditiweb
A diferencia del caso anterior, Kreditiweb no es un prestamista, sino un plataforma que sirve como enlace entre los solicitantes y los prestamistas privados.
En ese sentido, posee ofertas que van desde 100 hasta 70000 euros, siendo uno de los sitios con los préstamos más grandes de toda España.
Se caracteriza, entre otras cosas, por aceptar a personas registradas en ASNEF y por ofrecer muchas opciones de amortización del préstamo.
Tu Crédito Rápido
Su principal opción es comparar los distintos productos financieros del mercado y presentarle al solicitante el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. Funciona como un motor de búsqueda.
Cumpliendo solo cuatro pasos puedes obtener préstamos desde 50 hasta 9000 euros que se transfieren a tu cuenta bancaria en solo minutos.
Todo el proceso de solicitud, aprobación y devolución es online, no es necesario asistir a una sucursal bancaria.
Finzmo
Es una de las instituciones financieras online más populares de España, en ella puedes obtener desde 100 hasta 10000 euros, mientras que el plazo de devolución dependerá de la cantidad de dinero solicitada.
Lo mejor de Finzmo es que tu primer préstamo será totalmente gratis sin intereses y comisiones, además, acepta todo tipo de pagos para la amortización del crédito.
Sin lugar a dudas, aquí encontrarás los mejores créditos online rápidos porque, sin importar la cantidad de dinero, se transfiere casi de inmediato.
Fiesta Crédito
En esta página puede solicitar desde 100 hasta 1000 euros con un plazo de devolución mínimo de 61 días y máximo de 90 días.
Uno de sus beneficios es que son préstamos online rápidos sin papeleo, además acepta a personas registradas en ASNEF.
Adicionalmente, es una institución que garantiza seguridad, transparencia y flexibilidad.
Requisitos para solicitar créditos online
La lista de requisitos para solicitar préstamos online España varía de acuerdo con las políticas del prestamista y de la cantidad de dinero solicitada.
Para que desde ya tengas una idea de lo que debes cumplir, mencionaremos los principales requisitos que suelen pedir.
- Edad: el solicitante debe tener entre 18 y 65 años.
- Documento de identidad: es obligatorio ser residente español y tener DNI o NIE vigente.
- Cuenta bancaria: debes proporcionar una cuenta bancaria nacional que esté a tu nombre.
- Comprobar ingresos fijos: puedes hacerlo haciendo la domiciliación de nómina, con pensión o con paro.
- ASNEF: el aceptar persona con ASNEF depende de cada prestamista, por lo tanto, debes consultar antes de hacer la solicitud.
- Datos de contacto: número de teléfono móvil y correo electrónico que uses constantemente.
Si cumples con cada requisito tienes altas posibilidades de conseguir préstamos rápidos por internet.
¿Cómo solicitar créditos online?
Lo primero que debes hacer antes de solicitar un crédito es analizar todas las ofertas para seleccionar la que tenga más beneficios.
Luego, ingresa a la página web de la institución financiera online y abre una cuenta en el sitio si así lo pide el prestamista.
Posteriormente, ingresa la cantidad de dinero que esperas recibir y el tiempo de devolución. También llena el formulario de solicitud con información personal y laboral.
Verifica que todo esté escrito correctamente y envía el formulario para que el banco evalúe la viabilidad de la solicitud.
Si todo marcha bien recibirás una notificación por SMS o correo electrónico. Te dirán que el préstamo fue aprobado y señalan los pasos a seguir para firmar el contrato del crédito.
Luego de esto, y dependiendo de la cantidad de dinero solicitada, solo te queda esperar a que el dinero de los créditos online fiables sea transferido a la cuenta bancaria.
¿Por qué debería solicitar créditos online?
- Aprovecha ofertas baratas: hay préstamos libres de intereses y comisiones, lo cual es una oportunidad única para conseguir un financiamiento barato.
- Flexibilidad de pagos: podrás establecer las cuotas para realizar los pagos y también escoger el método de pago.
- Cumple tus sueños: seguro no has logrado lo que tienes en mente por falta de capital, pues los créditos online están para ayudarte en estos casos.
Preguntas frecuentes
Aunque todo queda claro, muchas veces recibimos las mismas preguntas vía chat o email. Por ello presentamos estas preguntas frecuentes.
¿Puedo pagar los créditos online de manera anticipada?
Sí, para ello debes contactar a la institución financiera a través del servicio de atención al cliente y notificarles tu decisión. Ellos te dirán los pasos a seguir para realizar el pago.
¿Puedo rechazar una solicitud de crédito online?
Si realizas la solicitud del crédito y cuando el prestamista presente el contrato y no te parezca conveniente o simplemente no quieres el préstamo, puedes rechazarlo sin ningún problema.
¿Aprueban los créditos online los fines de semana?
Es una decisión individual de cada entidad financiera online. Algunas reciben las solicitudes, pero no transfieren el dinero hasta el próximo día hábil; mientras que otras se mantienen activas en todo momento.